Wat is een aflossingsvrije hypotheek?

Een aflossingsvrije hypotheek kan slim zijn als je bewust kiest voor lage maandlasten en je een plan hebt voor het einde van de looptijd. Maar zonder plan kan het spannend worden: herfinancieren lukt niet altijd, en de regels zijn sinds 2013 strenger. Daarom: oriënteer gratis in je eigen account, vergelijk hypotheekrentes en laat je (gratis) checken door een hypotheekadviseur. WhatsApp kan ook, of bel 0577 40 8000..

_________________________________

Wat is een aflossingsvrije hypotheek? Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je – simpel gezegd – alleen rente betaalt en meestal niet verplicht aflost op de lening. Daardoor blijven je maandlasten vaak laag. Maar er is een keerzijde: de schuld blijft staan en je moet aan het einde van de looptijd een plan hebben om af te lossen of te herfinancieren.

Dit artikel helpt je snel bepalen of hypotheek aflossingsvrij bij je past. Je krijgt heldere uitleg, praktische voorbeelden, een vergelijking met een annuu00eftair leningdeel en leningdeel annuiteit, plus de belangrijkste regels sinds 2013 en wat banken nu doen met de grens van 50% van de woningwaarde. Ondertussen: wil je jouw situatie laten checken? Maak gratis een account aan bij Zelfhypotheekafsluiten.nl, vergelijk rentes en stel vrijblijvend een vraag via WhatsApp, het formulier of bel 0577 40 8000.

Jump links: snel naar het antwoord dat jij zoekt

• Uitleg: zo werkt aflossingsvrij


• Voordelen aflossingsvrije hypotheek


• Nadelen aflossingsvrije hypotheek


• Regels sinds 2013, overgangsrecht en aftrek


• Maximaal 50% woningwaarde (en Rabobank verandert dit)


• Aflossingsvrije hypotheek rente & rentevaste periode


• Aflossingsvrije hypotheek berekenen


• Aflossingsvrije hypotheek aflossen & extra aflossing


• Hypotheek oversluiten of meeverhuizen


• Aflossingsvrije hypotheek verlengen

Wat is een aflossingsvrije hypotheek in de praktijk?

Je hypotheek bestaat uit u00e9u00e9n of meerdere delen: bijvoorbeeld een aflossingsvrije deel en een deel dat je wel aflost, zoals een annuu00eftair leningdeel of lineair. Bij het aflossingsvrije deel betaal je rente over het openstaande bedrag. Je lost niet automatisch af tijdens de looptijd (of slechts als je dat zelf extra doet). Dat maakt de maandlasten lager dan bij hypotheekvormen waarin je elke maand ook aflost.

Voorbeeld: twee leningdelen, u00e9u00e9n doel

Stel: je koopt een woning en sluit een hypotheek van € 300.000. Je kiest € 150.000 als aflossingsvrij leningdeel en € 150.000 als leningdeel annuiteit. Dan heb je vaak:

• lage maandlasten op het aflossingsvrije deel (alleen rente),


• maar bouw je wu00e9l aflossing op via het annuu00eftaire deel, zodat je schuld daalt richting de einddatum.

Zo combineer je flexibiliteit met zekerheid.

Waarom kiezen mensen hiervoor?

De meest gehoorde redenen in de praktijk:

• Maandlasten drukken (ruimte voor gezin, sparen of ondernemen).


• Bewust vermogen opbouwen buiten de hypotheek.


• Overwaarde benutten bij oversluiten of verhoging.


• Rustig blijven wonen en de hypotheek pas later (gedeeltelijk) aflossen.


• Flexibiliteit: later extra aflossen als het uitkomt.

Let op: dit werkt alleen fijn als je ook vooruitkijkt naar het einde van de looptijd.

Voordelen aflossingsvrije hypotheek

De voordelen aflossingsvrije hypotheek zijn vooral financieel voelbaar in je maandbudget. De belangrijkste voordelen:

• Lage maandlasten: je betaalt hoofdzakelijk rente, geen verplichte aflossing.


• Flexibiliteit: vaak mag je tussentijds extra aflossing doen (binnen voorwaarden).


• Handig bij vermogensplanning: bijvoorbeeld als je verwacht dat de woningwaarde stijgt of je vermogen opbouwt.


• Combineren is mogelijk: met een annuu00eftair of lineair deel, zodat je risico beperkt.

Praktijkvraag: “Ik wil meer reizen. Kan dat met een aflossingsvrije constructie?”

Soms wel. Mensen gebruiken een (gedeeltelijk) aflossingsvrij deel om maandlasten te verlagen en zo ruimte te maken voor levensdoelen (zoals eerder minder werken, reizen, of een camper). De sleutel is: je moet kunnen aantonen dat het verantwoord is, en je hebt een plan voor later. Daarom is een berekening plus risicocheck slim.

Nadelen aflossingsvrije hypotheek

De nadelen aflossingsvrije hypotheek draaien om één punt: de schuld blijft staan. De belangrijkste nadelen:

• Geen automatische aflossing: je bouwt niet vanzelf “schuldvrij” op.


• Risico bij herfinancieren: aan het einde moet je aflossen of een nieuwe lening krijgen. Dat lukt niet altijd (bijvoorbeeld door inkomen, leeftijd of strengere normen).


• Renterisico: stijgt de rente bij een nieuwe rentevaste periode, dan stijgen je maandlasten direct.


• Fiscale nadelen: bij nieuwe leningen na 2013 vervalt vaak het recht op hypotheekrenteaftrek voor het aflossingsvrije deel.

De grootste valkuil

Veel mensen denken: “Dat zien we later wel.” Maar later is precies het moment waarop de bank scherper kijkt. Daarom: maak nu al een plan. Dat kan heel simpel zijn: periodiek extra aflossen, sparen, of een (gedeeltelijke) omzetting naar annuïtair/lineair.

Regels sinds 2013, overgangsrecht en aftrekbaarheid

De hypotheekmarkt is sinds 2013 veranderd. Dit is het heldere uitgangspunt:

• Sinds 2013: voor een nieuwe hypotheek aflossingsvrij geldt doorgaans dat je voor renteaftrek alleen in aanmerking komt als je annuu00eftair of lineair aflost. Dat betekent: een aflossingsvrij deel is vaak niet aftrekbaar als het om nieuw afgesloten leningdelen gaat.


• Voor 1 januari 2013 geldt overgangsrecht: had je al een hypotheek (bijv. aflossingsvrij) en voldoe je aan de voorwaarden, dan kun je in veel situaties (deels) je fiscale behandeling behouden. Dit wordt vaak genoemd als box 1 oude regime.


• Box 3 rente niet aftrekbaar: een lening die niet als eigenwoningschuld kwalificeert, kan in box 3 vallen; dan is rente in de regel niet aftrekbaar. (Dit vraagt altijd om persoonlijke beoordeling.)

“Aflossingsvrije hypotheek aftrekbaar”: wanneer wel en wanneer niet?

Een zin die je kunt onthouden: aftrekbaarheid aflossingsvrije hypotheek is vooral gekoppeld aan het moment van afsluiten en de fiscale regels voor jouw leningdeel. Een bestaand aflossingsvrij deel van voor 2013 kan vaak nog onder voorwaarden aftrekbaar zijn. Een nieuw aflossingsvrij deel na 2013 is dat meestal niet. Twijfel je? Laat het checken (gratis en vrijblijvend) in je account.

Maximale hoogte: 50% van de woningwaarde (en Rabobank gaat dit veranderen)

Veel geldverstrekkers hanteren bij aflossingsvrij lenen een grens: vaak mag je maximaal 50 van de woningwaarde (oftewel 50% van de woningwaarde) aflossingsvrij financieren. De rest moet dan in een vorm die je aflost (annuu00eftair of lineair). Dit is precies waarom je vaak een combinatiehypotheek ziet: een aflossingsvrij deel + een annuu00eftair leningdeel.

Let op: Rabobank/Obvion scherpen aan per 11 mei 2026

Belangrijk nieuws voor 2026: Rabobank (en Obvion) kondigde aan dat voor nieuwe aanvragen, herfinancieringen en verhogingen de aflossingsvrije ruimte wordt beperkt naar maximaal 30% van de woningwaarde met een maximum van € 150.000 per 11 mei 2026. Andere banken kunnen volgen, maar dat verschilt per geldverstrekker.

Zoek je dus specifiek op “maximaal 50% rabobank gaat dit veranderen”? Dan is het antwoord: ja, Rabobank heeft dit concreet gemaakt met een datum en een lagere norm. Het is extra belangrijk om je mogelijkheden per aanbieder te vergelijken.

Aflossingsvrije hypotheek rente en rentevaste periode

De aflossingsvrije hypotheek rente kan anders uitpakken dan bij annuÏtair/lineair. Banken prijzen risico, kapitaalbeslag en voorwaarden in. Daardoor is de aflossingsvrije rente soms iets hoger, maar het belangrijkste effect zit vaak in je maandlasten: je betaalt rente over de volledige schuld zolang je niet aflost.

Rentevaste periode: wat moet je checken?

• Hoe lang staat je rente vast (bijv. 5, 10, 20 jaar)?


• Wat is het verschil in rente tussen aflossingsvrij en annuÏtair/lineair?


• Mag je per jaar boetevrij extra aflossen, en hoeveel?


• Wat gebeurt er bij het aflopen van de rentevaste periode (nieuwe rente, nieuwe acceptatie-eisen)?

Geldverstrekker-vergelijking (praktische zoektermen)

Mensen zoeken vaak op aanbieder, zoals: hypotheekrente rabobank aflossingsvrij, ing hypotheekrente aflossingsvrij, asn hypotheekrente aflossingsvrij, obvion hypotheekrente aflossingsvrij, aflossingsvrije hypotheek florius of abn amro aflossingsvrije hypotheek. De exacte tarieven en voorwaarden wisselen. Daarom is vergelijken in een tool (en checken van voorwaarden) vaak waardevoller dan de “laagste rente” aanhouden.

Aflossingsvrije hypotheek berekenen (maandlasten en stress-test)

Aflossingsvrije hypotheek berekenen begint simpel: maandrente = (jaarpercentage / 12) x schuld. Maar een goede berekening kijkt verder: wat gebeurt er als de rente stijgt, en kun je de lasten dan nog dragen?

Rekenvoorbeeld

• Aflossingsvrij leningdeel: 200.000
• Rente: 4,2% (indicatief)
• Maandlast rente: 200.000 x 0,042 / 12 700

Stijgt de rente bij een nieuwe periode naar 6,0%? Dan wordt het € 1.000 per maand. Dat verschil is precies waarom we adviseren een stress-test te doen.

Tip: combineer rekenen met beleid en plan

Niet alleen rekenen: check ook de maximale aflossingsvrije ruimte (bijv. 50% woningwaarde, of lager bij sommige aanbieders) en bepaal je plan voor later: sparen, aflossen, of omzetting.

Maak gratis een account aan bij Zelfhypotheekafsluiten.nl. Je kunt gratis je maximale hypotheek berekenen, hypotheekrentes vergelijken en direct je scenario’s opslaan voor een adviseurscheck.

Vergelijking: aflossingsvrij vs annuu00eftair vs lineair

Aflossingsvrije hypotheek aflossen en extra aflossing

Wil je aflossingsvrije hypotheek aflossen? Dat kan meestal op twee manieren:

• Extra aflossing tijdens de looptijd (binnen boetevrije ruimte).


• In één keer aflossen op de einddatum (bijvoorbeeld met spaargeld of verkoopopbrengst).

Veel mensen kiezen voor “gedoseerd” aflossen: elk jaar een bedrag, zodat het risico op de einddatum kleiner wordt. Soms is het ook slim om een deel om te zetten naar annuïtair, afhankelijk van rente en doelen. Wil je weten wat in jouw geval verstandig is? Laat ons meekijken. Dat is vrijblijvend.

Hypotheek oversluiten met een aflossingsvrije hypotheek

Hypotheek oversluiten kan aantrekkelijk zijn door een lagere rente, andere voorwaarden of omdat je jouw situatie opnieuw wilt inrichten. Maar bij aflossingsvrij is er extra aandacht nodig voor:

• Overgangsrecht en de vraag of renteaftrek behouden blijft.


• Maximale aflossingsvrije ruimte bij de nieuwe geldverstrekker.


• Leeftijd/inkomen en acceptatie bij herfinanciering.

Praktijkvraag: “Kan ik blijven wonen als de bank niet wil verlengen?” Dat hangt af van inkomen, woningwaarde en beleid. Juist daarom is vroeg oriënteren slim, zodat je opties hebt (aflossen, aanpassen, of tijdig herfinancieren).

Aflossingsvrije hypotheek verlengen: wat gebeurt er bij de einddatum?

Een aflossingsvrije hypotheek verlengen is niet automatisch. De bank beoordeelt opnieuw of het verantwoord is. Dat kan spannend zijn als je inkomen lager is (bijvoorbeeld na pensionering) of als normen strenger zijn geworden. Daarom is een plan essentieel. Denk aan:

• Vooraf (extra) aflossen om de schuld te verlagen.
• Een deel omzetten naar annuu00eftair/lineair.
• Vermogen inzetten, of een verkoopscenario als laatste optie.

Korte samenvatting

• Wat is een aflossingsvrije hypotheek? Je betaalt vooral rente; aflossen is meestal niet verplicht.


• Voordeel: lage maandlasten. Nadeel: schuld blijft staan en je hebt risico op de einddatum.


• Sinds 2013 is renteaftrek voor nieuwe aflossingsvrije delen meestal weg; overgangsrecht kan gelden voor oude situaties.


• Vaak geldt maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij; Rabobank/Obvion beperken dit per 11 mei 2026 naar 30% (max. € 150.000).

Wil je zeker weten wat bij jou past? Start een gratis account, vergelijk rentes, bereken je maandlasten en stel direct je vraag. Liever meteen contact? WhatsApp, vul het formulier in of bel 0577 40 8000.

_________________________________