Samenwerking ZELF en Clarian Wonen, de aanbieder van duurzame hypotheken

Wie is Clarian Wonen?
Clarian Wonen is een duurzame hypotheekverstrekker voor de Nederlandse hypotheekmarkt. Clarian Wonen is een label van Conneqt. DMPM is als portefeuillemanager verantwoordelijk voor de regie en uitvoering van Clarian Wonen. Quion zorgt voor de acceptatie, het beheer en de administratie. Dit label is geschikt voor iedereen die een hypotheek zonder Nationale Hypotheekgarantie (NHG) wil. Clarian Wonen heeft duidelijke acceptatiecriteria en heldere voorwaarden.

Wat is allemaal mogelijk bij Clarian Wonen?

Clarian Wonen wil graag zoveel mogelijk klanten helpen die een hypotheek zonder NHG willen sluiten. Daarom is er ook veel mogelijk bij Clarian Wonen. Hieronder leggen wij aan de hand van een aantal praktijkvoorbeelden uit wat Clarian Wonen voor jouw klanten kan betekenen.

Voorbeeld 1
Toetsen op werkelijke lasten bij oversluiten
Victor is met pensioen en ontvangt AOW. De hoogte van zijn lening is 80% van de marktwaarde van zijn woning. Victor betaalt al jaren netjes zijn hypotheek en wil zijn hypotheek oversluiten. Hij wil hierbij alleen de kosten voor het afsluiten van de nieuwe hypotheek en de kosten voor het aflossen van zijn oude hypotheek extra lenen. Toch zijn er maar weinig geldverstrekkers die Victor een nieuwe hypotheek willen verstrekken. Dat komt omdat deze geldverstrekkers de lasten van zijn gewenste hypotheek toetsen alsof Victor een volledige annuïtaire lening wil. Maar bij Clarian Wonen toetsen we, onder voorwaarden, op basis van de werkelijke lasten. Omdat Victor een deel van zijn lening aflossingsvrij wil sluiten, kan hij bij Clarian Wonen meer lenen dan bij sommige andere geldverstrekkers. Meer informatie over dit onderwerp kun je terugvinden in het hoofdstuk Toetsing.

Voorbeeld 2
Tot en met 75% van de marktwaarde aflossingsvrij lenen
Karel (66) en Linda (58) hebben momenteel een aflossingsvrije lening van € 300.000,-. De waarde van hun woning is € 400.000,-. Karel en Linda willen hun hypotheek oversluiten en hierbij alleen de kosten voor het afsluiten van de nieuwe hypotheek en de kosten voor het aflossen van hun oude hypotheek extra lenen. Ze willen lage maandlasten zodat ze geld overhouden voor mooie reizen en om hun huis toekomstbestendig te maken. Ze hebben niet de behoefte om kapitaal op te bouwen. Daarom willen ze graag bij een andere geldverstrekker ook 75% van de waarde van hun woning aflossingsvrij lenen. Toch zijn er maar weinig geldverstrekkers die Karel en Linda een nieuwe hypotheek willen verstrekken. Dat komt omdat deze geldverstrekkers meestal maar 50% van de waarde van een woning aflossingsvrij willen verstrekken. Maar bij Clarian Wonen kunnen Karel en Linda wel het gevraagde bedrag aflossingsvrij lenen! En ze kunnen daarnaast ook nog 5% extra lineair lenen om, onder andere, de kosten voor het afsluiten van de nieuwe hypotheek te betalen. Meer informatie over dit onderwerp kun je terugvinden in het hoofdstuk Aflossingsvrij.

Voorbeeld 3
Toetsen op werkelijke lasten bij aankoop
Irene is met pensioen en ontvangt AOW. Ze heeft momenteel een koopwoning. Ze wil graag verhuizen naar een kleinere koopwoning. Hierdoor heeft ze ook een minder hoge hypotheek nodig. De werkelijke maandlasten van haar nieuwe hypotheek worden daardoor lager dan de werkelijke maandlasten van haar huidige hypotheek. Toch zijn er maar weinig geldverstrekkers die Irene een nieuwe hypotheek willen verstrekken. Dat komt omdat deze geldverstrekkers de lasten van haar gewenste hypotheek toetsen alsof Irene een volledige annuïtaire lening wil. Maar bij Clarian Wonen toetsen we onder voorwaarden, op basis van de werkelijke lasten. Omdat Irene een deel van haar lening aflossingsvrij wil sluiten, kan zij bij Clarian Wonen meer lenen dan bij sommige andere geldverstrekkers. Meer informatie over dit onderwerp kun je terugvinden in het hoofdstuk Toetsing.

Sterke punten van Clarian Wonen Hypotheken

• Vergoedingsvrij aflossen uit eigen middelen
• Rentemiddeling mogelijk
• Meeneemregeling bij verkochte en niet verkochte woning
• Laagste rentecontrole in eerste drie weken
• Calcasa-rapport en WOZ-beschikking toegestaan bij oversluiten onder 90% marktwaarde
• Automatische aanpassing risicoklasse na aflossing
• Werkelijke lastentoets onder voorwaarden mogelijk bij aankoop en oversluiting
• Meer dan 50% van de marktwaarde aflossingsvrij lenen mogelijk

Productkenmerken

• Drie aflosvormen: annuïtair, lineair en aflossingsvrij
• Vergoeding rente bouwdepot gelijk aan hypotheekrente
• Overbruggingshypotheek bij verkochte woning
• Meefinancieren energiebesparende voorzieningen (EBV en EBB) volgens NHG-normen
• Nieuwbouw en bestaande bouw

Acceptatienormen

• Ook voor zelfstandigen die korter dan drie jaar actief zijn
• Inkomensverklaring Ondernemer verplicht voor zelfstandigen
• Overlijdensrisicoverzekering niet verplicht
• Inkomen aantonen met UWV-verzekeringsbericht mogelijk
• Consumptief lenen mogelijk als de totale lening maximaal 80% van de marktwaarde bedraagt
• Kredietlast wordt getoetst op 2%. Als de werkelijke last lager is en tijdens de looptijd niet kan wijzigen, wordt er getoetst met de werkelijke last
• Minimale hoofdsom eerste hypotheek € 25.000,-
• Maximale hoofdsom eerste hypotheek € 750.000,- (exclusief overbruggingshypotheek)

Aanvraagproces

• Renteaanbod drie weken geldig
• Dalrente tijdens tekentermijn renteaanbod (drie weken)
• Geldigheid renteaanbod bestaande bouw 2 + 4 maanden
• Geldigheid renteaanbod nieuwbouw 2 + 10 maanden
• Geen bereidstellingsprovisie bestaande bouw
• Bereidstellingsprovisie nieuwbouw 0,2% van de hoofdsom op maandbasis, berekend per dag en alleen bij gestegen rente
• Geen annuleringskosten, ook niet na verlengen offertegeldigheid
• Eigen middelen aantonen voor aankoop woning niet nodig

Aandachtspunten

• Maximale verhoging ten opzichte van restant hoofdsom is € 100.000,- (ook bij de meeneemregeling)
• Aanpassing risicoklasse door waardestijging woning tijdens de looptijd mogelijk. Aantonen kan één keer per vijf jaar met een taxatierapport
• Zelfbouw niet mogelijk
• Verlengen looptijd huidige leningdelen bij de meeneem-regeling niet mogelijk
• De klant moet in Nederland wonen

Rentevastperiodes

1-30 jaar

• Rente overbruggingshypotheek:
  2 jaar vast
• Rentevastperiodes combineren mogelijk

Risicoklassen

• NHG is niet mogelijk
• t/m 60%, 70%, 80%, 85%, 90%, 95%, 100%,106% marktwaarde*

* Let op! Voor nieuwe klanten kunnen bepaalde risicoklassen of rentevastperiodes niet beschikbaar zijn.

Clarin Wonen Hypotheken Acceptatiegids (pdf)
Clarian Wonen Hypotheek Afsluiten Productkaart (pdf)