Samenwerking ZELF en Clarian Wonen, de aanbieder van duurzame hypotheken
Wilt u graag een duurzame hypotheek afsluiten?

Samenwerking Clarian Wonen en ZELF
Wie is Clarian Wonen?
Clarian Wonen is een duurzame hypotheekverstrekker voor de Nederlandse hypotheekmarkt. Clarian Wonen
is een label van Conneqt. DMPM is als portefeuillemanager verantwoordelijk voor de regie en uitvoering van
Clarian Wonen. Quion zorgt voor de acceptatie, het beheer en de administratie. Dit label is geschikt voor
iedereen die een hypotheek zonder Nationale Hypotheekgarantie (NHG) wil. Clarian Wonen heeft duidelijke
acceptatiecriteria en heldere voorwaarden.
Wat is allemaal mogelijk bij Clarian Wonen?
Clarian Wonen wil graag zoveel mogelijk klanten helpen die een hypotheek zonder NHG willen sluiten.
Daarom is er ook veel mogelijk bij Clarian Wonen.
Hieronder leggen wij aan de hand van een aantal praktijkvoorbeelden uit wat Clarian Wonen voor jouw
klanten kan betekenen.
Voorbeeld 1
Toetsen op werkelijke lasten bij oversluiten
Victor is met pensioen en ontvangt AOW. De hoogte van zijn lening is 80% van de marktwaarde van zijn
woning. Victor betaalt al jaren netjes zijn hypotheek en wil zijn hypotheek oversluiten. Hij wil hierbij alleen de
kosten voor het afsluiten van de nieuwe hypotheek en de kosten voor het aflossen van zijn oude hypotheek
extra lenen. Toch zijn er maar weinig geldverstrekkers die Victor een nieuwe hypotheek willen verstrekken. Dat
komt omdat deze geldverstrekkers de lasten van zijn gewenste hypotheek toetsen alsof Victor een volledige
annuïtaire lening wil. Maar bij Clarian Wonen toetsen we, onder voorwaarden, op basis van de werkelijke
lasten. Omdat Victor een deel van zijn lening aflossingsvrij wil sluiten, kan hij bij Clarian Wonen meer lenen dan
bij sommige andere geldverstrekkers. Meer informatie over dit onderwerp kun je terugvinden in het hoofdstuk
Toetsing.
Voorbeeld 2
Tot en met 75% van de marktwaarde aflossingsvrij lenen
Karel (66) en Linda (58) hebben momenteel een aflossingsvrije lening van € 300.000,-. De waarde van hun
woning is € 400.000,-. Karel en Linda willen hun hypotheek oversluiten en hierbij alleen de kosten voor het
afsluiten van de nieuwe hypotheek en de kosten voor het aflossen van hun oude hypotheek extra lenen. Ze
willen lage maandlasten zodat ze geld overhouden voor mooie reizen en om hun huis toekomstbestendig te
maken. Ze hebben niet de behoefte om kapitaal op te bouwen. Daarom willen ze graag bij een andere
geldverstrekker ook 75% van de waarde van hun woning aflossingsvrij lenen. Toch zijn er maar weinig
geldverstrekkers die Karel en Linda een nieuwe hypotheek willen verstrekken. Dat komt omdat deze
geldverstrekkers meestal maar 50% van de waarde van een woning aflossingsvrij willen verstrekken. Maar bij
Clarian Wonen kunnen Karel en Linda wel het gevraagde bedrag aflossingsvrij lenen! En ze kunnen daarnaast
ook nog 5% extra lineair lenen om, onder andere, de kosten voor het afsluiten van de nieuwe hypotheek te
betalen. Meer informatie over dit onderwerp kun je terugvinden in het hoofdstuk Aflossingsvrij.
Voorbeeld 3
Toetsen op werkelijke lasten bij aankoop
Irene is met pensioen en ontvangt AOW. Ze heeft momenteel een koopwoning. Ze wil graag verhuizen naar
een kleinere koopwoning. Hierdoor heeft ze ook een minder hoge hypotheek nodig. De werkelijke
maandlasten van haar nieuwe hypotheek worden daardoor lager dan de werkelijke maandlasten van haar
huidige hypotheek. Toch zijn er maar weinig geldverstrekkers die Irene een nieuwe hypotheek willen
verstrekken. Dat komt omdat deze geldverstrekkers de lasten van haar gewenste hypotheek toetsen alsof
Irene een volledige annuïtaire lening wil. Maar bij Clarian Wonen toetsen we onder voorwaarden, op basis
van de werkelijke lasten. Omdat Irene een deel van haar lening aflossingsvrij wil sluiten, kan zij bij Clarian
Wonen meer lenen dan bij sommige andere geldverstrekkers. Meer informatie over dit onderwerp kun je
terugvinden in het hoofdstuk Toetsing.
Sterke punten van Clarian Wonen Hypotheken
- Vergoedingsvrij aflossen uit eigen middelen
- Rentemiddeling mogelijk
- Meeneemregeling bij verkochte en niet verkochte woning
- Laagste rentecontrole in eerste drie weken
- Calcasa-rapport en WOZ-beschikking toegestaan bij oversluiten onder 90% marktwaarde
- Automatische aanpassing risicoklasse na aflossing
- Werkelijke lastentoets onder voorwaarden mogelijk bij aankoop en oversluiting
- Meer dan 50% van de marktwaarde aflossingsvrij lenen mogelijk
Productkenmerken
- Drie aflosvormen: annuïtair, lineair en aflossingsvrij
- Vergoeding rente bouwdepot gelijk aan hypotheekrente
- Overbruggingshypotheek bij verkochte woning
- Meefinancieren energiebesparende voorzieningen (EBV en EBB) volgens NHG-normen
- Nieuwbouw en bestaande bouw
Acceptatienormen
- Ook voor zelfstandigen die korter dan drie jaar actief zijn
- Inkomensverklaring Ondernemer verplicht voor zelfstandigen
- Overlijdensrisicoverzekering niet verplicht
- Inkomen aantonen met UWV-verzekeringsbericht mogelijk
- Consumptief lenen mogelijk als de totale lening maximaal 80% van de marktwaarde bedraagt
- Kredietlast wordt getoetst op 2%. Als de werkelijke last lager is en tijdens de looptijd niet kan wijzigen, wordt er getoetst met de werkelijke last
- Minimale hoofdsom eerste hypotheek € 25.000,-
- Maximale hoofdsom eerste hypotheek € 750.000,- (exclusief overbruggingshypotheek)
Aanvraagproces
- Renteaanbod drie weken geldig
- Dalrente tijdens tekentermijn renteaanbod (drie weken)
- Geldigheid renteaanbod bestaande bouw 2 + 4 maanden
- Geldigheid renteaanbod nieuwbouw 2 + 10 maanden
- Geen bereidstellingsprovisie bestaande bouw
- Bereidstellingsprovisie nieuwbouw 0,2% van de hoofdsom op maandbasis, berekend per dag en alleen bij gestegen rente
- Geen annuleringskosten, ook niet na verlengen offertegeldigheid
- Eigen middelen aantonen voor aankoop woning niet nodig
Aandachtspunten
- Maximale verhoging ten opzichte van restant hoofdsom is € 100.000,- (ook bij de meeneemregeling)
- Aanpassing risicoklasse door waardestijging woning tijdens de looptijd mogelijk. Aantonen kan één keer per vijf jaar met een taxatierapport
- Zelfbouw niet mogelijk
- Verlengen looptijd huidige leningdelen bij de meeneem-regeling niet mogelijk
- De klant moet in Nederland wonen
Rentevastperiodes
1-30 jaar
- Rente overbruggingshypotheek:
2 jaar vast - Rentevastperiodes combineren mogelijk
Risicoklassen
- NHG is niet mogelijk
- t/m 60%, 70%, 80%, 85%, 90%, 95%, 100%,106% marktwaarde*
Clarin Wonen Hypotheken Acceptatiegids (pdf)
Clarian Wonen Hypotheek Afsluiten Productkaart (pdf)
met onze hypotheekspecialist?
Wilt u weten hoe het werkt? Of bent u benieuwd of het regelen van een hypotheek iets voor u is?
Stel uw vraag en bespreek uw situatie met één van onze hypotheekspecialisten. Wij nemen de tijd om uw vraag te beantwoorden.
BEL 057 740 8000
Hebt u liever dat wij u bellen? Geen probleem.
Ja, bel mij terug
wat zeggen klanten over
ZELF Hypotheek Afsluiten?
U leest hier enkele beoordelingen over ZELF Hypotheek Afsluiten (gepubliceerd door onze klanten).
Op verzoek van de klanten worden beoordelingen soms geanonimiseerd weergegeven. De klantervaringen zijn alle authentiek en met toestemming van de klant geplaatst!
Wij hebben de hypotheekverhoging via Zelf gedaan. Een stuk voordeliger tov andere adviseurs. Je moet zelf alle stukken uploaden, maar wordt hier heel erg goed in begeleid. Het is wel nodig dat je digitaal vaardig bent hiervoor. En ook dat je je administratie op orde hebt. En dan kun je als kind de was doen 😁 Erg prettige ervaring!
Super goed bedrijf. Top service, grote klasse en diepe buiging voor Henry. Echt meedenken en kijken naar de mogelijkheden. Heel erg bedankt voor de uitmuntende service. Wij hebben jullie naam al doorgegeven aan familie en vrienden.
Goede begeleiding, en zeer snelle reacties. Alles werd direct doorgezet zodat je een maximale invloed hebt op je eigen doorlooptijd. Je krijgt direct een bericht wanneer er een aanpassing in het dossier is en je weet dan ook wanneer je actie moet ondernemen. Daarnaast hebben wij hierdoor veel geld kunnen besparen.
Toppie